业主在这家银行“被信用卡”

　　《法制周报》记者 雷鸿涛 文／图

　　4月15日，长沙市民叶女士收到一条来自中国银行的短信。短信说她申请的中国银行长城信用卡已获批准，并于近期寄出。叶女士很纳闷：“我从来没申请过中国银行的信用卡，怎么回事？”同一天，长沙“馨香雅苑”楼盘的另外669户业主，也收到了这条短信。收到短信的业主们百思不得其解：谁泄漏了自己的个人信息？没有签名，也没有授权，中国银行又是怎么办理的信用卡？4月18日，叶女士拨通了《法制周报》新闻热线0731-84802117。

　　业主遭受“被信用卡”

　　“馨香雅苑”楼盘位于长沙市河西。这次“被信用卡”的业主多达670户，叶女士就是其中之一。

　　2009年叶女士购置了一套“馨香雅苑”的房子，目前已收房。“买房子本来是件愉快的事，没想到会碰到这样的事。”

　　刚收到银行的短信时，叶女士认为自己收到了欺骗短信。不过当天，“馨香雅苑”业主聊天群闹翻了天：大家都收到了这条短信。

　　一位业主向记者展现了她收到的短信：“恭喜！您申请的长城卡××××已获批准并于近期寄出，请注意查收！若15日内没收到，请致电24小时客服热线4006695566，我们将竭诚为你服务……【中国银行】”

　　“我有4张信用卡，但没有一张是未经过我赞成就给办了的。”业主王先生称，在他毫不知情的情形下，名下多了一张信用卡，这让他不能接收。

　　事实上，在此之前，业主们和中国银行没有任何关系。“开发商限定的贷款银行为建设银行，我们从未与中国银行产生过半毛钱关系。”

　　一些业主想及时销卡，但问题又来了：“银行给的回答是要核对个人的信息才干销卡，可现在除了身份证信息是对的，其他的信息都对不上。”

　　这时业主们才意识到，他们的个人信息可能被开发商“出卖”了。

　　4月18日，业主代表找到了开发商代表和银行代表，愿望能解开“被信用卡”的疑团。

　　银行称受开发商委托办卡

　　银行代表告知业主们：“这个卡其实是借贷合一卡。它是没有额度的。因为它是我们信用卡系统里发出的卡，所以短信上写着信用卡。”

　　银行代表解释，借贷合一卡是信用卡和借记卡的功效统一在一张卡上，该卡开端是零额度，性质等同于普通借记卡。“使用半年后，你就可以申请给卡增长额度了。这时，这张卡就是信用卡了。”

　　银行方代表告知业主，他们在办卡之前，曾受到开发商的授权委托。

　　《法制周报》记者看到了开发商写的一份《授权委托书》：“现委托中行岳麓支行为‘海林·馨香雅苑’办理电费借记卡约670户。”委托单位为“馨香雅苑”的开发商——富玺登集团湖南海林房地产开发有限公司。

　　在中国银行长沙市岳麓支行，这批卡的经办人，该行理财经理王女士告知记者，这种卡的名字是“中国银行长城居家安心主题卡”。

　　记者从银行方得知：这种卡并不是业主缴电费所必须的。

　　当记者讯问是谁负责把业主材料提供应银行办卡时，开发商代表罗先生没有直接答复，“我们出具身份证复印件是电力部门要求的。这个材料是谁给的问题，我不答复。”

　　但罗先生承认，办卡之前没有和业主沟通，确切不妥。

　　罗先生介绍，依照电力部门的要求，馨香雅苑业主用电是一户一表，必需办理一个电费卡(银行卡)。因此，开发商以为自己不过是按电力部门的要求在办事而已。不过业主叶女士告知记者，她收房时物业并没有要求她办电费卡。

　　另外，电费卡为何成了“信用卡”？罗先生回应称：“这确定是银行搞的鬼。”

　　银行代表则称：“因为我们这个产品更适合于供电局。”

　　这批卡的银行经办人王女士证实，对于借记卡变成信用卡，开发商确切不知情。

　　办卡流程可以倒着来？

　　业主代表质疑银行存在把关不严的问题。而银行代表称：“现在还只是走了全部发卡流程的一部分，还没有到签名的那个环节，环节是有先有后的。”

　　但根据《商业银行信用卡业务监督管理方法》第三十八条，发卡银行应该公开、明确告诉申请人需提交的申请资料和基本要求，申请资料必需由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违反客户意愿的情形下发卡。这就意味着，银行印制卡片前，必需先要客户提出申请。

　　4月19日，记者咨询中国银行信用卡客服电话。客服人员介绍，在中国银行办理信用卡的流程是：1，客户供给身份证复印件、收入证明；2，填写信用卡“申请表”，并同身份证复印件等材料一同提交银行；3，银行把材料提交总行审核；4，总行审核通过后发卡；5，客户激活卡片。客服告知记者，这个流程的先后次序是不能颠倒的。

　　“我们在走信用卡的流程，只是先后次序我们走反了，因为是批量办卡，所以先办卡，再走前面的流程。”银行卡经办人王女士介绍，对于批量办卡银行有个内部文件，业务员就是依照这个内部文件在办。“现在看来，程序倒过来不行，业主不懂得。”

　　一些业主猜测，银行和开发商之间有某种利益关系。银行方代表否定了客户的猜测：“没有这回事。”

　　经办人王女士告知记者，这种卡已在长沙河西的五六个楼盘推广，只有“馨香雅苑”的业主反响剧烈。“其他楼盘我们前期都沟通了，这个楼盘可能是我们沟通得不够。”接到“馨香雅苑”的业主投诉后，中国银行湖南省分行已经停滞批量办理这种卡的业务。

　　而业主们最为关怀的是，如何避免相似事情再次发生。“有了第一次就会有第二次，谁来维护我们的权益？”

　　律师说法  泄漏个人信息涉嫌违法

　　对此，湖南万和联合律师事务所李健律师表现，商业银行经营信用卡业务，应该严厉遵守国家法律、政策和遵守平等、自愿和老实信用的原则。银行不能在未经当事人明确书面签字赞成的情形下，单方供给信用卡业务。依据《合同法》第五十二条明文规定：违背法律、行政法规的强迫性规定的，所树立起来的合同关系，则涉嫌无效。同时针对银行自身违规行为，中国银监会及其相干派出机构查处落实后，应该责令商业银行限期矫正或采用相干监管措施。

　　李健还表现，开发商未经当事人赞成就擅自泄漏业主的个人信息，已涉嫌违法。依据《刑法》规定，国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违背国家规定，将本单位在实行职责或者供给服务进程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供应他人，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处分金。对单位犯法的，判处分金，并对其主管人员和其他义务人按照规定处分。

（编辑：SN021）