关注中小企业 生存状态(一)

　　梅雨季刚刚停止，炙热的夏天即将来临。对于浙江众多中小企业来说，这很可能是一个相当难熬的夏天。今天起，快报将连续关注浙江中小企业的生存现状、国家宏观政策的细微变更及对中小企业可能带来的影响。

　　记者 张鹏 见习记者 胡轶笛

　　去年以来，央行持续12次上调存款筹备金率，21.5%的水平已经是历史最高。宏观政策的连续收紧，银行涌现钱荒，中小企业陷入困境。

　　浙江省工商局昨天发布的“全省民营企业景气指数二季度报告”中指出，在跟踪监测的2600户民营企业中，31%的企业以为当前融资成本过高。

　　尤其是6月份以来，由于各家银行要在半年停止前达到监管部门的存贷比要求，因此在全力拉存款的同时，进一步收紧了贷款的发放，随着这种效应的叠加，对于很多中小企业来说，能不能熬过这个炙热的夏天，已经变得非常症结。

　　融资成本进步了五六成

　　温州瓯海一家模具钢企业的董事长，已经认为自己很“荣幸”。今年初，他通过关系，在温州当地一家银行获得了一年期的贷款，至少今年的经营资金暂时不用愁了。

　　这位老板告知记者，企业各种证件齐全，抵押物充分，贷款计划银行内部也批了，但银行提出，因为贷款额度有限，必需先拉等额的存款进来，才干发放贷款。“只能找担保公司，支付利息和担保费用，最后才干拿到贷款。”他说，这样综合算起来，这笔贷款的实际年利率已经超过8%。

　　这位老板还泄漏，身边有些企业贷款时，银行还会提出先扣除利息，或搭售基金等条件，把这些加进成本里，企业贷款实际年利率超过10%很广泛。

　　“企业从银行获得的贷款，利率一般都会比基准利率上调30%。”杭州一家股份制银行公司银行部负责人李晶说，但这只是贷款合同上的数字，实际上，就像瓯海的这位老板一样，很多企业为了获得贷款，都不得不为银行做出一些“配套服务”，比如拉存款、买基金等，这些都增长了企业贷款成本，最终算下来，一般都要比基准利率上浮60%左右。

　　也就是说，企业最终付出的年利率一般都将达到10%以上，有些甚至超过基准利率的两倍。

　　“能够获得年利率为10%的贷款已经很荣幸了。”浙江中新力合担保有限公司董事长陈杭生，如果企业不通过这些渠道从银行获得贷款，就只能去找民间借贷了，那样可能要付出20%以上的年利率。

　　浙江省中小企业局在6月16日发布的调研报告显示，在中小企业融资艰苦的同时，浙江多数地区民间借贷利率年息已经在25%-30%之间。

　　个别行业遭受银行停贷

　　在不断进步贷款利率的同时，银行对于贷款企业的挑选，也日趋严厉和谨严，一些个别行业甚至遭到了银行的全面停贷。

　　“劳动密集型的、出口加工型的传统制造企业，是目前银行放贷时审核最为谨严的行业。”李晶说，为了防备信贷风险，银行在对这类企业进行审核时，对于抵押物、企业规模、经营者素质等方面都提出了很多严苛的要求。

　　比如之前在中小企业贷款中很常见的联合担保方法，现在已经基本销声匿迹了，转而要求企业必需供给实物抵押；对于企业经营者来说，其信用记载、经营管理才能、企业发展规划方面，银行都要进行很多详尽调查，通过最终评分来肯定能否获得贷款。

　　中新力合董事长陈杭生说，总体来看，那些受到宏观调控影响较大、成本压力较大的企业，获得贷款的难度更大。同时，一些抵押物较少、资金需求量较大的贸易型企业，也面临不小的融资压力。

　　“一些个别行业已经涌现了停贷。”李晶说，比如浙江省最近开端对蓄电池等行业进行环保整治，很多企业已经被强迫关停，而银行方面也对这类高污染、高耗能企业提出了风险警示，已基本停滞向这类企业发放贷款。

　　与蓄电池行业一样，例如光伏、风能等新兴产业，由于银行以为行业的稳固发展目前还存在着必定的不肯定性，因此只是通过一些金融创新手腕对个别企业零碎发放贷款，传统大规模放贷模式在这些新兴产业中几乎很难做。

　　“从某种意义上来说，这次涌现的融资难，不仅影响到了传统制造业，新兴产业也难以逃脱。”陈杭生说，这对于很多从传统制造转型进入新兴产业的中小企业来说，无疑是一个坏消息。

　　银行贷款减少利润却增加3成

　　据统计，今年1-4月，全省银行业金融机构利润494.5亿元，比去年同期增长173.77亿元。到4月末，全省银行业金融机构贷款余额，比上年同期减少了900.55亿元，但利润却增加了35.14%。

　　与之相对应的是，今年1-3月，全省规模以上中小企业财务费用，同比上涨33%，其中利息支出上涨38.9%；小企业财务费用同比上涨41.8%，其中利息支出上涨42.8%，分离比中型企业高16.8和7.4个百分点。

　　显然，在原资料涨价、用工荒、电荒、人民币升值等多重压力下，日益艰苦的融资困境，正在让浙江众多中小企业面临又一次严格考验。

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