为贯彻落实《国务院关于进一步增进 中小企业发展的若干意见 》(国发[2009]36号)、《国务院关于鼓励和诱导民间投资健康发展的若干意见 》(国发[2010]13号)、《中国人民银行 银监会 证监会 保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见 》(银发[2010]193号)和《青海省人民政府关于增进 金融业发展的意见 》(青政[2010]33号)精力 ，进一步改善和完善 中小企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业的融资艰苦 ，加大金融支撑 中小企业发展力度，增进 我省中小企业健康发展，特制定 本实行 意见 。中国国情
　　一、充沛 认识金融支撑 中小企业融资的重要性和紧急 性
　　近年来，我省中小企业发展迅速 ，已成为推动 全省经济社会加快发展的重要气力 。但受各种条件的制约，融资渠道窄、融资规模 小、融资成本高、融资结构 不合理等依然影响我省中小企业的进一步发展。金融系统 要充沛 认识支撑 中小企业发展对于推动 经济结构 调剂 、转变 发展法子 、加强 发展生机 、缓解就业压力、维持 社会稳固 的重要作用，进一步加强 做好中小企业金融服务的责任 感和大局意识，切实转变 经营和服务理念，通过加快金融创新步伐，拓宽中小企业融资渠道，积极培植多元化、多层次的金融服务系统 ，满足中小企业合理的资金需求，推动 全省经济又快又好发展。
　　二、完善 中小企业融资服务系统
　　(一)施展 银行业金融机构主导优势。银行业金融机构要把扩张 中小企业信贷投放作为开展信贷经营业务的重要战略，国有商业银行和股份制商业银行要施展 融资主渠道作用，持续 推动 中小企业金融服务专营机构建设，积极调剂 经营战略，合理降低 门槛，逐步进步 中小企业新增贷款占整个 新增贷款的比重。政策性银行要立足政策优势，在现有的业务领域内积极为中小企业供给 信贷支撑 ，加大对农牧业产业化龙头企业和农畜产品加工企业的信贷支撑 力度。邮储银行要进一步完善 小额贷款功效 ，创新信贷产品，提升 对细小企业、个体工商户的金融服务。处所 银行业金融机构要维持“服务处所 、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，施展 其中小企业信贷业务和贴近基层市场的优势，充沛 运用 国家赋予的区别 化金融政策，创新开展对中小企业的金融服务。
　　(二)施展 处所 创新类金融服务作用。推动 支撑 县域中小企业的新型农村金融机构和小额贷款公司的发展。鼓励各银行业金融机构到金融服务空白乡镇开设村镇银行等新型农村金融机构，进步 农牧区金融网点和服务笼罩 率，诱导加大对农牧区中小企业的信贷支撑 力度。适当 降低 小额贷款公司的准入条件，鼓励有条件的小额贷款公司规范革新为村镇银行，鼓励商业银行在风险可控前提下，为小额贷款公司供给 批发资金业务。积极摸索 设立金融租赁公司，通过金融租赁满足中小企业对购置 大型设备 等固定资产的资金需求。规范发展并施展 典当行业在中小企业融资中的特别 作用。
　　(三)把握中小企业信贷支撑 重点。重点支撑 符合产业调剂 和振兴方案的中小企业采纳 新技术、新工艺、新设备 、新材料 的项目资金需求，萦绕中小企业集聚的特征优势产业和新兴产业发展，加大对科技结果 转化、兼并重组、节能减排、特征农畜产品深湛加工、特征优势资源深湛加工及企业信息化建设等中小企业的信贷支撑 。大力支撑 中小企业实行 “走出去”战略，开辟 国际市场。严峻 限制对“两高一资”行业和产能过剩 行业的贷款。加快推动 发展文化创意及其他就业吸纳才能 强、市场需求大的服务业中小企业发展。
　　(四)加大对灾区中小企业融资支撑 。金融机构要认真落实省委、省政府支撑 玉树灾后恢复重建的政策措施 ，创新金融服务法子 ，加大对玉树灾区中小企业的融资支撑 。积极调剂 信贷结构 ，争取 信贷规模 ，努力 满足玉树灾区中小企业融资需求，支撑 灾后恢复重建。积极摸索 新的融资法子 ，支撑 中小企业通过融资加大对玉树灾后恢复重建的投入。
　　(五)建立 中小企业信贷“绿色通道”。各金融机构要对中小企业设立独立的审批和信贷标准 ，推广机动 高效的审批模式，执行“差别 看待 ”和“重点倾斜”的信贷支撑 政策，对断定 为非公有制发展方案支撑 项目和中小企业重点项目标 ，要给予优先受理、优先审议、优先布置 资金等支撑 。对进入中小企业成长工程重点培植企业的融资需求，供给 快速通道，简化贷款流程和手续。尝试创办 小额循环自助贷款、小额信用 贷款等业务，切实进步 信贷服务效率 。银行业金融机构要适当 下放中小企业信贷审批权限。钻研 推动 小企业贷款网络在线审批，建立 审批信息网络共享平台，实行 小企业金融服务区别化监管。
　　(六)完善 银保合作的创新模式。积极发展信用 保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品，鼓励保险机构为省内企业贸易融资供给 相干 保险服务，开发适宜中小企业特性的区域性保险产品和特征保险服务。鼓励保险机构与融资性担保机构合作开展中小企业融资担保(保险)服务，建立 合作各方利益 共享、风险分担机制。
　　(七)吸引省外金融资源凑集 青海。积极吸引有实力的股份制银行、外资银行等到我省设立分支机构，增加中小企业贷款融资的资金提供 。鼓励国外和省外的融资租赁机构到我省设立分支机构，加强 商业银行与国内设备 生产和经销企业的合作，对中小企业开展设备 融资租赁业务，切实解决中小企业设备 迂腐、更新艰苦 的问题。
　　三、创新中小企业信贷服务模式
　　（一）创新经营理念。银行业金融机构要充沛 利用 国家对中小企业贷款的各项政策，积极为中小企业供给 信贷服务。要把中小企业作为重要的客户群体，把扩张 中小企业服务作为培植新客户和拓展新的利润增长 点的重要手法 ，结合自身特性和处所 经济发展状态 ，不断创新经营理念。
　　(二)创新管理模式。银行业金融机构要根据 中小企业融资需求，完善 现有信贷管理法子 ，建立 符合中小企业贷款业务特性的信用 评级、业务流程、风险把持 、人力资源管理和内部把持 等制度，培植 熟识 中小企业信贷业务的风险管理人才，逐步建立 与中小企业业务性质、规模 和繁杂 程度 相适应的市场风险管理系统 。在加强 信贷管理、集中信贷审批权限的同时，努力 形成符合中小企业融资需要 的信贷营销新模式。
　　（三)创新贷款法子 。银行业金融机构要根据 中小企业信用 等级和资产情况 ，机动 采纳 保证、抵押、质押等多种担保法子 。对能供给 有效抵(质)押担保的企业可简化办贷程序、授信流程。积极摸索 和充沛 利用 中小企业的法定代表人或大股东个人资产连带责任 担保、经营业主联户担保、处所 经济合作组织担保等新型担保法子 。要根据 中小企业特性，充沛 利用 风险溢价机制，遵守企业信用 等级和经营状态 ，合理断定 中小企业贷款利率，执行区别 化的利率和机动 的计息结息法子 ，以适应中小企业生产经营特性，减轻其财务压力。
　　(四)创新信贷产品。银行业金融机构要根据 中小企业的生产周期、市场特点 及资金需求特性，积极摸索 开发适宜中小企业发展的金融产品和服务情势 ，为中小企业量身订做金融产品。一是对资信良好、产供销状态 稳固 的中小企业推广应用 商业汇票，优先为中小企业办理票据贴现业务，支撑 中小企业扩张 票据融资，努力 满足中小企业全方位、多层次的融资需要 。二是通过监测和把持 企业的现金流量，并根据 企业现金流量的大小，稳步开发中小企业现金流量周转贷款、定单销售收入抵押贷款、专利权无形资产质押、矿产开采权质押贷款及应收账款质押、设备 按揭贷款、创业贷款等贷款新品种。三是对企业一般性流动资金贷款，商业银行可摸索 运用 非关联企业互保、联保等情势 ，组建中小企业信用 联合体，大力开发“信用 联合体贷款”。要积极运用 多种金融工具，为中小企业供给 开户、结算、汇兑、代理等金融服务，充沛 施展 金融机构信息资源优势，积极为中小企业供给 信息咨询，由单一的贷款支撑 向综合性金融服务转变 。
　　(五)创新服务模式。银行业金融机构要加强 支付系统 的建设、掩护和管理，进步 中小企业资金周转速度。进一步完善 对中小企业的配套服务措施 ，加大中间业务创新力度，在结算、现金管理等方面，摸索 建立 适宜中小企业生产经营和资金运用 特性的区别 化服务法子 。综合运用 网上银行、电话银行、手机银行等多种金融工具，为中小企业供给 信息咨询、财务管理、代收代付、投资理财、咨询评估等全方位的金融服务。摸索 开展依托行业协会、农牧区专业经济合作组织、社会中介等适宜中小企业需求特性的信贷模式创新。
　　四、拓宽中小企业直接融资渠道
　　(一)大力支撑 上市融资。充沛 利用 资本市场功效 ，增进 中小企业发展，鼓励自主创新和有发展远景 的企业通过中小板、创业板上市融资。加强 对中小企业股份制革新和上市辅导培植力度，重点培植一批有产业特征和优势，符合国家产业政策，发展潜力大的中小企业实现上市融资。
　　(二)鼓励发展债券融资。加快培植发债主体，整合资源，盘活存量。简化审批手续，完善 风险把持 、信用 增进 等机制，大力推动 中小企业聚拢 债券发行。支撑 符合条件的企业在银行间债券市场发行短期融资券。支撑 符合国家产业政策、成长性好的中小企业发行聚拢 债券、聚拢 中期票据、聚拢 信托企图 、聚拢 短期融资券。
　　(三)诱导规范民间融资。积极诱导和鼓励民间融资，实现民间资金向资本转化。鼓励中小企业通过合伙制、股份合作制等法子 进行股权融资，或通过委托贷款等法子 缓解资金需求。鼓励风险投资和私募股权基金等设立创业投资企业，逐步建立 以政府资金为诱导，民间资本为主体的创业资本筹集机制和市场化的创业资本运作机制，改良 中小企业融资环境。
五、健全中小企业融资担保系统
(一)加快担保机构建设。完善 中小企业担保系统 ，调动金融机构支撑 中小企业发展的积极性。一是支撑 融资性担保机构做大注资，完善 担保基金补偿机制，进步 其担保实力，扩张 担保笼罩 面，让更多的中小企业受益。二是鼓励有实力的大企业和中小企业联合组建融资性担保机构，支撑 中小企业发展。三是发展中小企业互助性质的担保机构，借助行业协会或商会等组织，鼓励中小企业通过联保、互保等情势 ，为中小企业贷款创造 条件。
(二)创新担保合作法子 。积极推动 融资性担保机构与政策性银行合作开展以中小企业为首要服务对象的业务合作；鼓励融资性担保机构开展跨地区 、跨行业联合担保(再担保)业务；借鉴省外成熟经验，摸索 开展“桥隧担保”、“担保换期权”等担保法子 ，推动 担保机构与风险投资机构、行业高低 游企业建立 战略伙伴关系，支撑 对高成长型中小企业开展无抵押融资担保。
(三)规范担保业务发展。积极诱导融资性担保机构依法合规经营，严峻 把持 风险集中度和关联方担保。指示 融资性担保机构加强 资本金管理和内控机制建设，不断进步 风险管理程度 。建立 融资性担保机构资信评级制度，开展融资性担保机构资信评级，银行业金融机构可按融资性担保机构资信等级区别，合理断定 担保贷款利率程度 。制定 融资性担　保机构示范单位认定措施 ，对资信度高、担保笼罩 面广、社会贡献大、风险提防好的融资性担保机构给予嘉奖 。
　　六、增进 中小企业信用 系统 建设
　　(一)加快信用 数据库建设。加强 中小企业信用 宣传，加强 中小企业信用 意识。多渠道采集中小企业信息，扩张 、丰厚 和完善 中心企业信用 信息根本数据库，进步 对中小企业的信用 信息服务程度 。
　　（二）完善 信用 评级制度。建立 适宜中小企业特性的资信评估制度，尽快完善 中小企业信用 评级标准 ，合理断定 对中小企业的授信额度。要积极推动 外部评级制度在中小企业的推广工作，金融机构在审贷历程 中应重视 外部评级结果的利用 ，以补充 内部评级的局限性。
　　（三）强化信用 支撑 工作。鼓励对根本 面和信用 记载 较好、有竞争力、有市场，但暂时出现经营或财务空难的中小企业，加大信贷及多元化融资支撑 ，原则上不能因企业暂时艰苦 而降低 企业信用 等级、抽回信贷资金，确保中小企业资金链不断裂、项目建设部停顿，赞助 中小企业度过 艰苦 时代 。对暂时无法按时偿还贷款，但成长性好、信用 度高的中小企业，可遵守相干 规定办理展期。
　　（四）完善 社会信用 系统 。摸索 建立 多情势 、多层次的社会化中介服务系统 ，中小企业供给 政策咨询、项目评估、财务辅导、融资设计服务。开展信用 扶植 ，延伸 金融服务，进步 中小企业融资成功 率。建立 中小企业信用 奖罚机制，对信用 度高的中小企业，可建立 “信用 良好的中小企业”名单；对还款记载 良好的借款人，在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠。
　　（五）建立 区别化监管理念。提倡 中小企业金融支撑 的区别化监管理念，推动 建立 合理的、区别化监管机制，通过正向勉励机制和必要的监管宽容，保障中小企业金融服务的高效率 和高质量。金融机构要对中小企业的信贷资产按风险程度 进行分类管理，对已形成的信贷风险，提出相应的清收措施 和措施 。要根据 中小企业信贷特性，加强 内部管理，完善 内控机制，加大反省 稽核力度，确保中小企业的贷款安全。
(六)加强 金融素养培植。中小企业经营者要主动 加强 金融知识学习，积极参加 业务培训，控制 各种融资渠道、金融产品、融资程序。生产经营规模 小、财务人员短缺 的企业，要长于施展 中介组织作用，通过规范运作获得融资支撑 。
　　七、完善 中小企业融资和谐 机制
　　(一)完善 信息沟通机制。金融机构要加强 与各地区 、各部门和企业的信息沟通，通过召开各类对接会、座谈会，让金融机构及时控制 企业发展状态 和信贷资金的需求情况 ，让企业及时领会 银行的信贷政策，增进 银企互动合作。通过组织中小企业金融产品推介会、中小企业银行信贷项目洽谈会等，供给 融资辅导和咨询服务，宣传货币信贷政策，推介新的融资法子 和金融产品，赞助 中小企业拓展融资渠道。要施展 工商联、行业协会、民间商会在银企合作中的奇特 作用。
　　(二)加强 部门协作配合。各地区 、各部门应加强 与金融机构的协作与配合，在政策方案、机构建设、人员培训、宣传服务等方面进行广泛 交换 ，建立 工作和谐 机制，形成中小企业金融服务合力。结合实际抓紧制定 和完善 支撑 中小企业融资的具体措施 和配套措施 ，认真钻研 解决中小企业融资问题，确保政策落到实处。
　　(三)加大考查 嘉奖 力度。要建立 健全中小企业信贷政策导向效果 评估制度，将中小企业贷款纳入信贷政策导向效果 评估内容，把金融机构中小企业信贷工作列入全省目标 综合考查 评价系统 。各地区 要逐步建立 并推行对新增中小企业贷款的银行业金融机构进行考查 和专项嘉奖 机制。
(四)创新绩效考查 和勉励束缚 机制。银行业金融机构要建立 有助于优化中小企业融资工作的勉励机制，科学制定 中小企业信贷综合考查 措施 。鼓励信贷人员在进步 贷款质量的前提下，积极发展中小企业客户。在收入分配上，对从事中小企业信贷工作人员收入事迹 考查 执行重点倾斜，建立 有利于改善中小企业信贷服务、权责利相一致的良性勉励机制。